NISA(ニーサ)とは?少額投資非課税制度を上手に活用しよう

NISA(ニーサ)とは?

2014年の1月よりスタートしているNISA(ニーサ)。これは「少額投資非課税制度」の愛称ですが、名前は知っていても実際に利用している人は案外少ない印象です。

ここでは改めてNISA(ニーサ)とは何か?積極的に活用したいメリットや利用するときの注意点などを優しく解説します。

税金がかからない口座がNISA口座

株や投資信託などで一定額以上の利益を上げた場合、通常は利益に対して20.315%の税金が発生します。

もし100万円の利益を上げた場合は約20万円が税金として取られてしまう計算です。

株や投資信託は申告分離課税方式と言っていくら稼いでも利率は上がりませんし、本業の給料の方の所得税率に影響が出る事もありません。

他の副収入方法と比べて相当に優遇されているのですが、それでも徴収されれうと思うと気が滅入りますよね。

そこで活用したいのが「NISA口座」。

最長5年間、毎年120万円までの新規投資額に対しての利益が非課税となります。(計最大600万円)

注意したいのは利益が年120万円ではなく、投資額が年120万円であるという点です。

株でデイトレードを行ってる方にとっては頼りなく感じるかもしれませんが、ゆっくりと投資を始めたい方にとっては非常に有効です。

1万円でも2万円でも税が浮くのは嬉しいですよね。

これからちょっと株や投資信託を始めてみたい!という方は是非とも持っておきたい口座です。

しかし制度の仕組みをしっかり理解していないと思わぬ落とし穴に落ちる可能性もあるので、下記にてnisa制度の概要を記します。

NISA制度の概要

・利用できる人:日本在住の20歳以上の人

・NISAで出来る投資対象:国内株、外国株、株式投資信託、国内ETF、海外ETF、上場投資証券(ETN)、J-REIT、海外REIT、ワラント債

・持てる口座の数:金融機関問わず一人1口座まで

・非課税投資枠:年120万円

・期間:最長5年

・投資可能期間:2014年~2023年

2024年以降は新制度

投資可能期間が2023年までとなっており、今からNISA始めても意味がないんのでは?と思うかもしれませんが、2024年からは新NISAに移行します。

これが少し厄介です。

新NISAでは通常のNISAとつみたてNISAが合体したものとなります。

つみたてNISAとは長期運用を目的としたNISAの派生版で非課税機関がNISAよりも長くなる半面、非課税投資枠が少なく、個別株投資などを行うことが出来ません。

新NISAは2階建て構造になっており、1階部分がつみたてNISAで年20万円、2階部分が通常NISAで年102万円の投資が非課税となります。

厄介な点は1階部分を使い切らないと2階部分を利用できない点です。

既存のNISAに比べると新NISAは制限が出てしまった印象です。

1階を無視する方法も実は存在

新NISAは1階部分を利用しないと2階部分を利用できないというのが原則ですが、逃げ道も存在します。

それは「投資経験者」であることです。

すでに投資をしている方は証券会社に届け出すれば、新NISA制度で1階部分を無視することが出来ます。

但し2階部分だけを利用する場合は個別株の売買しかできなくなります。

ETFやREIT、投資信託がNISA口座で出来なくなるので注意が必要です。

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